Appena un attestato di carenza di beni è consegnato contro il contraente o
appena quest'ultimo è in fallimento, il coniuge o i descendants designati
beneficiari sono sostituiti a norma di legge all'acquirente nel contratto, a
meno che rifiutino espressamente questa sostituzione.
Se il diritto che deriva dal contratto d'assicurazione è sottoposto alla
realizzazione mediante battitura o di fallimento e che il coniuge o i
discendenti del contraente non sono designati come beneficiari, quest'ultimi
possono, con il consenso del contraente, esigere che l'assicurazione sia
ceduta loro contro pagamento del valore di riscatto.
Questo privilegio legale è particolarmente apprezzabile. Le persone che
esercitano un'attività indipendente possono in particolare approfittarne,
del momento che devono spesso sopportare rischi economici gravi.
È anche un mezzo perfettamente legale per distrarre regolarmente dal suo
reddito una somma adeguata e metterla in sicurezza per la sua famiglia e per
sé.
Di norma, la clausola beneficiaria è già fissata nella proposta
d'assicurazione vita. Può essere tuttavia modificata in qualsiasi tempo da
semplice comunicazione alla società d'assicurazione vita o da disposizione
per causa di morte. Se la clausola beneficiaria è fissata da volontà, è
consigliato di rimettere una copia di quest'ultimo alla società; ritardi
sgradevoli e discussioni penose allora del verificarsi dell'evento
assicurato potranno essere così evitati.
Se la clausola beneficiaria è formulata in modo irrevocabile, il contraente
deve firmare nella polizza stessa la rinuncia al diritto di revocarla. La
polizza è rimessa al beneficiario. Infine, l'assicuratore deve essere
informato.
Normalmente, la clausola beneficiaria può favorire persone non che fanno
parte del gruppo familiare, o un'istituzione.

La clausola beneficiaria nella previdenza vincolata costituisce
un'eccezione. Questa forma di previdenza funge esclusivamente da previdenza
individuale per la vecchiaia, il decesso prematuro o l'incapacità di
guadagno e beneficia di una riduzione fiscale interessante. In conseguenza,
delle disposizioni restrittive che limitano il cerchio dei beneficiari si
applicano del fatto della legge: in caso di sopravvivenza, l'acquirente di
precauzione è e beneficiario; in caso di decessi di quest'ultimo, il coniuge
sopravivante; in caso contrario i discendenti diretti (bambini, nipoti,
ante-nipoti) e le persone alla cura delle quali il defunto sovveniva in modo
sostanziale. È soltanto qualora le persone summenzionate facciano difetto
che la clausola beneficiaria può essere formulata liberamente nei limiti del
diritto successorio.
Le condizioni generali d'assicurazione comportano spesso un ordine dei
beneficiari che è applicabile se il contraente ne non ha disposto
differentemente.
La clausola beneficiaria è una dichiarazione del contraente con la
quale designa gli aventi diritto alle prestazioni in occasione del
verificarsi dell'evento assicurato. Se non è stata espressamente formulata
in modo irrevocable, può sempre essere revocata o modificata dal contraente.
La persona (o l'istituzione) beneficiaria non può dedurre alcun altro
diritto della clausola beneficiaria. Nella misura in cui questa non è
irrevocabile, non è neppure necessario che il beneficiario ne sia al
corrente.